Combatir con IA el fraude por robo de identidad evita pérdidas millonarias a las empresas financieras
México es el octavo lugar con más robos de identidad a nivel global, de acuerdo con el Banco de México. Tan solo en 2021 se registraron 4.4 millones de reclamaciones a instituciones bancarias debido a este delito en nuestro país.
En América Latina, 1 de cada 5 transacciones digitales se rechazan por posible fraude, lo que hace que la verificación de la identidad del cliente se convierta en el principal desafío para incrementar las ventas digitales de manera segura.
En México, este delito se encuentra a la alza ya que existe un mercado negro en donde la compra de datos es muy asequible.
De acuerdo con Trully, la plataforma mexicana para la prevención del fraude digital explica que este es el motivo por el que diversas compañías financieras pueden experimentar desde 4.5% hasta 10% de solicitudes fraudulentas. Con el uso de su tecnología, que integra inteligencia artificial (IA) y machine learning, el fraude por identidad disminuye hasta un 95%.
A través de herramientas eficientes complementa los procesos tradicionales de “Conoce a tu cliente”, (KYC, por sus siglas en inglés) Trully contrarresta el ataque “serial y sistemático” que, de acuerdo con Fernando Paulin, CEO y fundador de la compañía enfocada en ciberseguridad, sufre el sistema financiero mexicano.
“En la experiencia que STP ha tenido siendo el proveedor de pagos y cobranza de casi 98% de las fintech mexicanas, recomendamos a nuestros clientes tener la tecnología necesaria para la detección de fraude por suplantación de identidad, dirigida especialmente a entidades con capital en riesgo en México, como fintechs, emisores de tarjetas de crédito, microfinancieras, prestamistas, BNPL, financieras y aseguradoras, con esto se ahorrarían millones de pesos en pérdidas”, dijo Jaime Márquez Poo, director de Nuevos Negocios de Sistema de Transferencias y Pagos – STP, la fintech empresarial mexicana especializada en tecnologías de pago en el país.
Fernando Paulin explica que el núcleo de esta tecnología se basa en tres componentes esenciales: inteligencia artificial, inteligencia colectiva y big data. Así, la plataforma funciona como un buró de biometrías, de esta manera, se puede asociar a un cliente con ciertas organizaciones dedicadas al fraude.
En México, comprar una identificación oficial falsa es muy fácil y barato, y se venden hasta en redes sociales y su costo inicia desde los diez pesos, lo que ha promovido el fraude al solicitar préstamos o algún tipo de crédito a las entidades financieras. Esta situación pone en evidencia que el simple hecho de cotejar un rostro con una identificación no es una garantía infalible de autenticidad, ya que la identificación misma podría ser una falsa réplica.
Aquí es cuando la inteligencia artificial se utiliza para disociar las imágenes de su estado original, preservar la anonimidad y proteger los datos de los titulares, así como para realizar búsquedas extensas que comparan millones de rostros en segundos. Por último, la plataforma utiliza motores avanzados de inteligencia artificial que logran detectar usuarios fraudulentos con base en su comportamiento. Previniendo que más empresas y usuarios sean víctimas de este tipo de fraude, que en muchas ocasiones queda impune.
“Si se detecta alguna inconsistencia en la identidad de un usuario, se genera una alerta inmediata, previniendo así la acción de suplantadores seriales que perjudican a múltiples empresas del sector financiero”, detalló el fundador de Trully.
Jaime Márquez explicó la importancia de contar con un proveedor con la tecnología necesaria para implementar sistemas avanzados de prevención de fraudes y gestión de riesgo crediticio, operando a escala continental.
El papel que STP desempeña en la esfera financiera mexicana es de gran magnitud; su influencia y alcance proporciona infraestructura actualmente a más de 1,500 empresas que necesitan optimizar sus procesos internos de pago y de cobranza, entre las que se encuentran el 98% de las fintech mexicanas.
