Dentro de la revolución tecnológica que vivimos, las soluciones creadas para simplificar la vida de las personas son las que tienen mayor impacto. La Inteligencia Artificial (IA) en los servicios financieros es un ejemplo de lo anterior, ya que cada vez se enfoca más en mejorar los procesos que realizamos todos los días como los pagos, las transferencias de dinero o la resolución de dudas, entre otros, mientras que hace a las empresas más competitivas al ayudarles a ejecutar una mejor gestión de datos, productividad y la optimización de recursos.
La IA emplea algoritmos para realizar de manera agilizada operaciones que haría un ser humano; en el caso de los servicios financieros sirve para hacer un uso más estratégico de la vasta cantidad de datos que maneja, con el fin de diseñar productos y servicios que respondan mejor a las necesidades actuales de las personas. De acuerdo con cifras de la encuesta realizada por Capgemini a ejecutivos de la banca, se reveló que el 85% ve a la IA como una de sus prioridades tecnológicas dentro de los siguientes 24 meses.
Esto se vincula con el gasto en sistemas de IA en el mundo, el cual aumentará a 204 mil millones de dólares para 2025, según la firma IDC. Por su parte, un informe de IHS Markit estima que el valor de la IA en el sector financiero alcanzará los 300 mil millones de dólares para 2030. En específico, la industria concentrará su inversión en IA en aplicaciones automatizadas de inteligencia de amenazas y análisis de fraude.
Ante este contexto; Pablo Guzzi, Chief Data & Analytics Officer de Ualá, explica cuáles son algunos de los principales usos de la IA en el sector financiero:
Detección eficiente de riesgos y fraudes
Llevar a cabo un mejor control de fraudes es una de las aplicaciones principales de la IA en nuestro sector, pues puede ayudar a identificar acciones sospechosas y patrones de comportamiento inusuales de manera más eficiente y más amplia. El análisis de datos y los sistemas de seguridad biométricos son dos poderosas herramientas impulsadas con IA para ayudar a los bancos a reducir posibles riesgos.
El sector financiero se encuentra en un proceso de transformación y digitalización, con el objetivo de mejorar la experiencia para los usuarios. La introducción de IA le permite al sector tener instituciones cada vez más innovadoras al eficientar procesos que les permita enfocarse en desarrollar productos que se ajusten mejor a las preferencias y necesidades de los usuarios tanto actuales, como futuros.
Atención al cliente 24/7
Una aplicación de la IA que los bancos ya emplean comúnmente es la atención al cliente 24/7 gracias al desarrollo de herramientas digitales que facilitan que los usuarios accedan desde cualquier lugar y momento. Aplicaciones como los chatbots hacen que las personas ya no necesiten trasladarse a una sucursal física para resolver consultas o realizar algunos trámites, con esta herramienta pueden hacerlo en cuestión de minutos, lo que brinda una mejor experiencia de usuario.
Créditos más eficientes
La IA puede aplicarse en la toma de decisiones de riesgo crediticio para brindar mayor certeza. El nivel de acierto en los modelos de gestión del riesgo de crédito mejora considerablemente cuando se emplean algoritmos de machine learning.
De igual forma, ayudan a quitar de enmedio gran parte de los sesgos que, históricamente, han dictado los procesos de toma de decisión para aprobar o rechazar las solicitudes de crédito. La capacidad de estos modelos de aprender sobre el comportamiento de los clientes, ayuda a construir una imagen más detallada que informa de manera más precisa si a alguien se le puede otorgar un mejor crédito según su comportamiento de pago, lo que ayuda a agilizar procesos y tiempos.
Mejor experiencia de usuario
Finalmente, la personalización de los servicios que se ofrecen es una posibilidad más que se desprende de la IA, ya que todas las interacciones que tiene una persona con una compañía que ofrece productos financieros generan datos que permiten comprender mejor su comportamiento y necesidades. Mediante una solución de IA se pueden recopilar y analizar dichos datos para diseñar ofertas a la medida del usuario, mejorando las posibilidades de que una recomendación de crédito, tarjeta, cuenta de inversión o seguro sean realmente relevantes para las personas. “Las tendencias tecnológicas nos dan la oportunidad de ofrecer cada vez más servicios hiper personalizados que beneficien a las comunidades de los lugares donde operamos, para ofrecer atención inmediata y sin la necesidad de acudir a alguna sucursal a través de la digitalización de servicios para mejorar la inclusión financiera. En consecuencia, desde Ualá, continuaremos con el camino de seguir robusteciendo nuestro ecosistema a partir de las necesidades de cada persona que use la plataforma a nivel regional”, agregó Pablo Guzzi.
