Cuando nos volvemos laboralmente activos, ya sea de manera independiente o bajo los esquemas del IMSS o ISSSTE, un trámite que no podemos dejar de lado es la elección de una Administradora de Fondos para el Retiro (Afore). Y es que, aunque el retiro es una de las etapas de la vida en la que todos pensamos, son pocas las personas que conocen y utilizan esta herramienta básica para lograr la jubilación soñada.
Por lo que, si tú también te preguntas ¿qué es una Afore? y ¿cómo saber cuál es la mejor?, Principal Afore te comparte algunos aspectos importantes que debes considerar al momento de tomar esta decisión.
¿Qué es un Afore y cómo trabajan?
Las Afore son las instituciones financieras que administran exclusivamente los recursos de las cuentas de ahorro para el retiro a nombre de los trabajadores. Actualmente, en México existen 10 Administradoras, las cuales invierten los recursos de los trabajadores en las SIEFORE[1], buscando obtener los mayores rendimientos posibles.
Una SIEFORE o Sociedad de Inversión Especializada en Fondos para el Retiro es, por lo tanto, el medio a través del cual una Afore invierte los recursos de la cuenta individual de los trabajadores para que puedan crecer mediante la obtención de rendimientos[2]. Esto con una estrategia guiada por tu edad. Es decir, si eres joven, el dinero de tu cuenta individual se invierte en activos de mayor riesgo y, a mayor edad, se busca reducir el riesgo con el objetivo de que, una vez que llegue te etapa de retiro, tengas los recursos y respaldo financiero suficiente para tener un retiro digno.
¿Qué son las comisiones?
Las Afore cobran una comisión a los trabajadores por el manejo de los recursos. Para este 2023, las comisiones autorizadas para cada Afore son las siguientes, las cuales son resultado del compromiso de las Administradoras por eficientizar el ahorro de los trabajadores.
El promedio de comisiones entre las Afore es muy similar, por lo que es recomendable que también analices otros aspectos cruciales, como los siguientes, y así tomes la mejor decisión:
- Los mejores rendimientos
Al tener una Afore tu dinero se encuentra seguro y con posibilidad de acceder a él en ocasiones importantes -por ejemplo, en caso de desempleo o matrimonio-, y, lo más importante, busca generar altos rendimientos. Esto se debe a que las Administradoras mantienen una cartera de inversión diversificada[3].
Los resultados se pueden conocer por medio del Indicador de Rendimiento Neto (IRN), que refleja el rendimiento ponderado que ha generado cada una de las SIEFORE en el corto, mediano y largo plazo. Dependiendo el grupo generacional al que pertenezcas (basada en el año en que naciste), puedes revisar cuál Afore y SIEFORE son las que más te convienen. La estrategia de invertir los recursos en una SIEFORE está pensada para que se aproveche mejor el plazo de la inversión y, con ello, maximizar la pensión[4].
- Accesibilidad y servicios
Otro punto importante para tomar en cuenta al momento de elegir tu Afore es tener certeza de que podrás conocer el estatus de tu ahorro y trámites de forma oportuna y accesible. Para esto, es buena idea revisar qué tipo de servicios de atención brinda cada Administradora. Por ejemplo, el número de sucursales con las que cuenta, la accesibilidad de su portal web o si cuenta con alguna aplicación disponible para el móvil. Elementos que serán útiles en caso de que requieras asesoría o contacto para realizar algún trámite.
En el caso de Principal Afore tiene la vía telefónica, web o presencial como parte de las diferentes opciones para la asesoría, servicio y contacto continuo. Esto además de su aplicación Principal® México, que en 2022 fue la mejor evaluada de la industria de las Afores, de acuerdo con App Store y Google Play, pues de manera sencilla permite realizar trámites como aportaciones de ahorro voluntario, consultar tu saldo y hacer la simulación de tu retiro de forma fácil.
- La experiencia
Aunque todas las Afore son instituciones financieras y pueden pertenecer a un grupo financiero, un factor más a tener en mente es la especialidad que tienen cada una de ellas -por ejemplo, hay algunas con mayor fortaleza en el sector bancario y otras que ofrecen soluciones enfocadas únicamente en la inversión-, así como su trayectoria en el mercado y su respaldo internacional. Conoce las opciones que hay en el mercado, infórmate y analiza cada una de ellas antes de tomar una decisión sobre afiliarte a alguna o traspasar tu cuenta individual de ahorro para el retiro.
Ahora ya lo sabes, es importante que elijas la Afore que más te convenga, que hagas aportaciones de ahorro voluntario a tu cuenta individual, y recuerda, no estás solo en este camino de las finanzas personales.
Diversas instituciones como Principal, cuentan con asesores que te pueden guiar en todo momento y de forma personalizada, así como el programa 1,2,3 un recorrido por tus finanzas, con contenido para ayudarte a tomar mejores decisiones financieras y apoyarte a resolver las dudas que vayas teniendo.
