Factoraje digital, una tendencia emergente de financiamiento para empresas ante crisis económica
De acuerdo con Drip Capital, el sector fintech está convirtiendo al factoraje en una de las tendencias más importantes para la obtención de capital de trabajo, sobre todo en un año tan complejo para las finanzas de las empresas
El factoraje impulsado por soluciones de tecnología financiera se está convirtiendo en una tendencia emergente entre el sector empresarial, en especial en este año marcado por una crisis financiera a raíz del COVID-19, asegura un análisis de la fintech Drip Capital México,
En la que su volumen de financiamiento incrementó en 200% al cierre del tercer trimestre.
De acuerdo con el último reporte de la Evolución del Financiamiento a las Empresas del Banco de México, 7 de cada 10 empresas se financian con sus proveedores y 31.4% utiliza crédito de la banca comercial.
“Sin embargo, simultáneamente, las empresas recurren a otros esquemas de financiamiento y, conforme el sector Fintech se consolida en el país, más instituciones bancarias y empresas especializadas en financiamiento internacional ofrecen la alternativa del factoraje, atractiva por sus características tanto para PyMES como para grandes empresas. Pues en ambos casos resulta en un esquema efectivo para financiar capital de trabajo, navegar los retos económicos y poner en marcha planes de crecimiento”, explicó Edmundo Montaño, director general de Drip Capital México.
Según el directivo, a poco más de dos años de comenzar operaciones en México, la Fintech ha visto cómo el factoraje se convierte cada vez más en una opción viable y recomendable. Muestra de ello es que, el financiamiento otorgado por Drip Capital, a través de factoraje digital, incrementó hasta en un 200% el total del volumen financiado durante el tercer trimestre de este año.
“Además de que el factoraje es una fuente de financiamiento que no representa deuda en los estados financieros de las empresas, sino que es un recurso para ofrecer esquemas de pago flexibles para compradores. La ventaja que ha propiciado el crecimiento importante en el mercado radica en el elemento digital detrás del producto de factoraje”, aseveró Montaño.
De acuerdo con el especialista, además de liquidez, el factoraje Fintech facilita el acceso a capital en diversos frentes. En primera instancia, reemplaza largos trámites burocráticos bancarios, al automatizar y simplificar procesos de calificación crediticia, análisis de riesgos y de ingreso de solicitudes, pues a través de una plataforma digitalizada las empresas solo deben subir una factura para recibir adelantos de sus ventas por hasta el 80% del monto de estas, en alrededor de 24 horas.
Y es que en este año, ante el entorno de incertidumbre, los bancos tuvieron que mostrar inflexibilidad para otorgar créditos a PyMEs, específicamente en el primer trimestre, el índice en cuanto a condiciones generales y estándares de aprobación de crédito para PyMEs se reportaba en -33% mismo que decayó al -75% al cierre del tercer trimestre, sus niveles más bajos en los últimos 5 años, según las encuestas de Banxico.
Por ello las empresas buscan alternativas que les permitan acceso a otras fuentes de capital o proyectos de inversión para su crecimiento. Lo que ha dado como resultado la percepción del factoraje como una forma eficiente y menos riesgosa para financiar las operaciones del día a día y contar con un flujo de efectivo saludable para enfrentar compromisos, sobre todo en el plazo inmediato, como pago a proveedores o hasta la nómina de los empleados.
“La evidencia de los anterior es que muchos bancos nacionales e incluso instituciones financieras internacionales como el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) están impulsando el uso de factoraje como una opción ante la crisis, pues ayuda a agilizar la entrada del efectivo de cuentas por cobrar, en lugar de sobreapalancar a las empresas en un escenario de incertidumbre”, concluyó Montaño.
